Московское время
:
EUR 76.18 USD 66.88
Курс валют на 18.08.2018
Авторские материалы

Как выгодно взять кредит: Тонкости оформления договоров

Казалось бы, сегодня нет ничего проще, чем оформить кредит. Пришел в отделение банка – заполнил заявку – получил деньги – возвращаешь долг частями. Однако, такое поверхностное отношение к займам чревато ошибками, которые дорого обходятся для вашего же кошелька. На самом деле, условия двух похожих и абсолютно аналогичных с виду кредитов могут кардинально различаться. Поэтому, чтобы взять кредит как можно более выгодно, необходимо вникнуть в тонкости вопроса и знать, на что нужно обращать внимание.

Вообще сегодня редко встретишь человека, который бы ни разу не брал кредит. Новомодные гаджеты, бытовая техника, фотоаппараты и видеокамеры, авто – все это делает нашу жизнь ярче, легче, красивее, статуснее, поэтому ловко и быстро заманивает клиентов для покупки. К тому же, в некоторых случаях на кредитных условиях можно купить практически любую понравившуюся вещь даже без первого взноса. Не нужно ждать, пока накопишь необходимую сумму, а сразу приобрести и пользоваться незамедлительно. Но есть и обратная сторона – это дороговизна кредита, жесткие условия досрочного погашения, ежемесячная нагрузка на семейный бюджет. Сегодня разберемся, можно ли воспользоваться всеми предоставленными возможностями займов, при этом избежав отрицательных моментов. По крайней мере, попытаться максимально уменьшить дополнительные расходы по кредиту просто необходимо.



Итак, первое, что необходимо выяснить, это условия кредитования. Общие моменты, такие как, например, максимальная и минимальная суммы займа, сроки погашения, процентные ставки, информацию о необходимых документах можно узнать на официальном сайте банка или по телефону. Для выяснения же углубленных деталей, среди которых условия досрочного погашения, все возможные комиссии и их размеры, полную конечную стоимость кредита и другое, придется прийти в отделения банка и пообщаться со специалистом лично. Итак, начнем по порядку.

Срок кредита



Сравнивая доступные сроки кредита всегда необходимо помнить, что чем они короче, тем выгоднее кредит для вас в конечном итоге. Когда займ предоставлен на короткий промежуток времени, то и переплачивать по процентам приходится минимально. Однако, чем короче срок, тем больше будут ежемесячные платежи, а это нагрузка на семейный бюджет, которая может оказаться вам не по силам. Поэтому продумайте заранее, сколько вы сможете отдавать из каждой зарплаты без особого ущерба для кошелька и насколько критично будет увеличить ежемесячный платеж. Есть еще один момент, который особенно важен в крупных и ипотечных кредитах: часто от срока зависит и процентная ставка. Например, краткосрочная ипотека на 5 лет может отличатся более высокой годовой ставкой чем та, которую можно гасить на протяжении 15 лет.

Процентная ставка



Это по прежнему основной критерий для выбора наиболее выгодного кредита – из всех предложений нужно выбрать наименьшую цифру, которая вам доступна. Однако, все не так однозначно, как кажется на первый взгляд, и на конечную сумму кредита влияют еще и разные сборы, комиссии, страховка и прочее, поэтому, наиболее выгодным можно назвать тот кредит, конечная сумма которого наиболее приближена к размеру займа вместе с процентной годовой ставкой. А еще стоит понимать, что рассчитывать кредит необходимо по тем процентам, которые банк может предоставить лично для вас, а не по тем, которые опубликованы на буклете или афише. Часто это просто цифры, которые кредитная организация может предложить «идеальному» заемщику.

Комиссии



Ежемесячная, единовременная, стоимость обналичивания денег (в случае с кредитной картой), стоимость перевода, комиссии терминалов при погашении и еще многое другое – все это делает кредит дороже. К тому же, очень сложно все эти проценты, комиссии и числа сравнить между несколькими банками одновременно, ведь каждый банк начисляет их по разному – кто-то берет наличными, кто-то высчитывает из суммы кредита, они могут быть названы как в определенной сумме, так и в процентах.

Эффективная процентная ставка

Как-то решить эту проблему поможет величина эффективной процентной ставки. Именно он объединяет в себе все расходы по кредиту и в договоре она должна быть обязательно указана.

Досрочное погашение



Закономерность очевидна – чем раньше клиент погасит кредит, тем меньше потеряет в деньгах. Некоторые банки, прямо скажем, не заинтересованы в выгоде клиента, их интересует как можно большая прибыль самой организации, поэтому условия досрочного погашения иногда могут быть довольно жесткими и таить в себе еще подводные камни в виде штрафа от кредитора и прочего (при кредите наличными).

Способ внесения платежей

Естественно, кроме условий кредитования на другой чаше весов находятся размер первоначального взноса, ежемесячный платеж по кредиту, максимальный срок кредитования и форма погашения кредита. Платежи бывают двух видов: дифференциальные и аннуитентные. Первый означает то, что банк каждый месяц будет пересчитывать процент на остаток долга, поэтому каждый следующий раз сумма будет другой. Аннуитентный означает, что долг разделен на абсолютно равные части и вы будете погашать кредит именно так. В целом выгоднее дифференциальный, в силу того, что размер платежа будет уменьшаться со временем и общая переплата по кредиту выйдет меньшей.



Также кредиты бывают целевыми (автокредит, ипотека, кредит на бытовую технику, на ремонт, образовательный заем и другое) и нецелевыми (кредитная карта). Во втором случае риски банка непосредственно выше, поэтому они не так выгодны, да и получить их сложнее.

Поэтому, определиться с тем, какой кредит наиболее предпочтителен лично для вас, можно только после уточнения всех вышеуказанных пунктов. В этой связи существуют кредитные брокеры, которые подскажут и помогут получить необходимую сумму на действительно более выгодных условиях, конечно же, за определенную дополнительную плату. Поэтому их услуги помогут реально сэкономить только в случае крупных займов. И последний совет, всегда перед тем, как поставить свою подпись, обязательно и полностью читайте договор, а непонятные пункты просите разъяснить.

Читайте также: Гомеопатия: Причины не доверять сомнительным препаратам

Автор: Виктория Запашная
Читайте также
Добавление комментария
Последние новости