Российские банки пока не спешат снижать ставки по рыночной ипотеке, несмотря на постепенное снижение ключевой ставки Центробанком. Вместо этого они корректируют условия ипотечных программ и активно развивают рефинансирование, сообщает «Коммерсантъ», ссылаясь на данные рынка.
По информации ПАО «Дом. РФ», на 24 апреля средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам крупнейших банков находились в диапазоне 18,2–19,9% годовых на первичном и вторичном рынках. У Сбербанка ставки были выше — 20,2% и 19,7% соответственно, при этом банк сохраняет лидерство с долей 60% в объеме новых кредитов за март.
Центробанк России недавно снизил ключевую ставку до 14,5% годовых. Тем временем, лишь несколько банков, включая Сбербанк и «Дом. РФ», объявили о снижении ставок на 0,2–1 процентных пункта. Большинство же игроков рынка предпочитают изменять условия программ, такие как размер первоначального взноса, который влияет на ставку. Если взнос составляет более 50%, ставка может быть снижена на 1–2 п.п.
Кроме того, банки предлагают различные акции, которые могут снизить ставку при быстром оформлении кредита или при крупных суммах займа. Например, скидки могут быть предоставлены при оформлении в течение 30 дней или при кредитах на сумму от 10 млн рублей.
Наибольшая конкуренция наблюдается в сегменте рефинансирования. С середины апреля несколько банков снизили ставки по этим программам или возобновили их. Средний диапазон ставок по рефинансированию составляет 17,9–19,6% годовых.
Доля рефинансирования в общем объеме ипотечных выдач большинства банков составляет 7%, а в некоторых случаях может достигать 12–25%. У Сбербанка и «Дом. РФ» этот показатель остается ниже 0,5%.
Эксперты отмечают, что банки сохраняют осторожность в условиях инфляционных рисков и неопределенности на финансовых рынках. Рефинансирование рассматривается как способ роста ипотечных портфелей в таких условиях.
Прогнозы участников рынка указывают на то, что текущая модель сохранится, а значительные изменения ставок ожидаются в первую очередь в сегменте рефинансирования, в то время как для основных ипотечных программ банки будут продолжать работать через изменение условий.
Недавно Банк России ужесточил макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам на покупку строящегося и готового жилья на третий квартал 2026 года. Эти изменения касаются кредитов на приобретение квартир в многоквартирных домах. Согласно данным регулятора, на 1 апреля 2026 года доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам сроком более 90 дней составила 1%, что выше показателя в 0,6% на тот же период в 2025 году.
