Средняя максимальная ставка по депозитам в десяти крупнейших банках России в третьей декаде апреля снизилась до 13,06% годовых. Такие данные привел Банк России. Эксперты оценили ситуацию на рынке вкладов и назвали возможные альтернативы депозитам.
Доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Плеханова Мария Ермилова отметила, что снижение ставок заметно, однако не выглядит критичным. По ее словам, в декабре 2024 года показатель достигал 22,28%, а сейчас вернулся к уровням ноября 2023 года.
Эксперты советуют вкладчикам выбирать стратегию с учетом финансовых целей. Если деньги могут понадобиться в ближайшие месяцы, предпочтение стоит отдавать краткосрочным вкладам на срок до полугода. Для тех, кто хочет зафиксировать доходность на длительный период, подойдут депозиты сроком от года, несмотря на более низкие ставки.
Старший аналитик «Риком-Траст» Валерия Попова поддержала такой подход. По ее словам, сочетание краткосрочных и долгосрочных инструментов позволяет сохранить баланс между стабильностью и доходностью.
В качестве альтернативы банковским вкладам специалисты называют облигации федерального займа. Попова считает, что для инвестиций на срок от трех лет подходят ОФЗ-ПД с фиксированным купонным доходом. При снижении ключевой ставки банки уменьшают проценты по депозитам, тогда как доход по таким облигациям сохраняется на прежнем уровне до окончания срока обращения.
Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов заявил, что более высокую доходность способны обеспечить российские акции, однако риски таких вложений значительно выше.
Доцент кафедры общественных финансов Финансового университета при правительстве РФ Игорь Балынин рекомендовал обратить внимание на программу долгосрочных сбережений. Средства до 2,8 млн рублей в ней застрахованы, а государство софинансирует взносы и предоставляет налоговые вычеты. По расчетам эксперта, при зарплате 70 тысяч рублей и ежемесячном взносе 3 тысячи рублей государственная поддержка составит 36 тысяч рублей в год, еще 4680 рублей можно вернуть через налоговый вычет.
Балынин также отметил усиление конкуренции между банками за вкладчиков. По его мнению, кредитные организации могут начать поощрять клиентов за продление вкладов, предлагая дополнительные 0,2–1% к ставке при пролонгации или повторном размещении средств.
Мария Ермилова считает, что ставки продолжат постепенно снижаться без резких изменений. Игорь Балынин прогнозирует, что в ближайший месяц доходность вкладов составит от 10 до 16% в зависимости от условий банка и срока размещения. Краткосрочные предложения, по его оценке, останутся в диапазоне 13–14% годовых.
