Если клиент вносит наличные средства, сумма которых значительно отличается от его обычного финансового поведения, это может привлечь внимание банковских структур. В таких случаях финансовые учреждения могут потребовать документы, подтверждающие источники поступивших средств, а сама операция может быть временно приостановлена. Об этом в интервью RT рассказал Игорь Котилевец, старший преподаватель кафедры КБ-14 «Цифровые технологии обработки данных» при Институте кибербезопасности и цифровых технологий РТУ МИРЭА.
По словам эксперта, Центробанк выделил три основные схемы, которые, как правило, вызывают интерес у банков. Первая из них заключается в внесении наличных в размере от 5 миллионов рублей в течение 30 дней, если такие операции составляют более 70% от всех поступлений на счет, и если в последующие десять дней более 70% от внесенной суммы переводится за границу.
Кроме того, на подозрительные операции указывают случаи, когда клиент осуществляет более 10 внесений наличных на сумму свыше 100 тысяч рублей в течение одного месяца, последующими быстрыми переводами средств за границу. Также могут возникнуть вопросы, если юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям переводятся суммы от 5 миллионов рублей без открытия счета в течение 30 дней.
Котилевец также отметил, что даже меньшие суммы могут стать причиной проверки. Это касается случаев, когда на счет поступают средства, значительно превышающие официальный среднемесячный доход клиента, или в случае резкого изменения его финансового поведения.
Кроме того, операции по внесению наличных, использованные для целей, нехарактерных для профиля клиента, могут вызвать подозрения, например, при покупке слитков золота сразу после пополнения счета.
