Хранение полугодового бюджета в домашних условиях может быть рискованным, а криптовалюта не является надежным инструментом для формирования финансовой подушки безопасности. Об этом в интервью «Газете.Ru» сообщил Алексей Мокров, эксперт в области финансовых рынков и основатель компании CryptoBotPro LLC.
По словам Мокрова, размер подушки безопасности должен зависеть не от величины зарплаты, а от обязательных ежемесячных расходов, таких как оплата жилья, питание, медикаменты, транспорт, кредитные выплаты и содержание детей. Для людей с устойчивым доходом достаточно иметь резерв на 3–6 месяцев. В случае нестабильного дохода, наличия ипотечных обязательств или детей, рекомендуется накопить сумму, равную 6–12 месяцам расходов.
После решения, принятого Банком России 24 апреля 2026 года, ключевая ставка была снижена до 14,5%. Однако регулятор подчеркнул, что инфляция продолжает оставаться на высоком уровне. В то же время Федеральная налоговая служба (ФНС) напоминает, что для вкладов за 2025 год необлагаемый минимум процентного дохода составляет 210 тысяч рублей.
«Вывод однозначен: в 2026 году подушку безопасности не стоит хранить в одном месте. Разделите свои средства: часть на накопительном счете с мгновенным доступом, часть на краткосрочном вкладе, часть в наличных. Подушка должна быть не самой доходной, а самой защищенной», — советует эксперт.
Мокров рекомендует распределить сбережения следующим образом: 20–30% должны быть доступны сразу, без штрафов за досрочное снятие — это средства на экстренные случаи. Остальные 50–60% можно разместить на краткосрочных вкладах или счетах с понятными условиями. Налоги в данном случае не являются критическими, однако важно помнить, что налог взимается не с самого вклада, а с части дохода, превышающей необлагаемый минимум.
Что касается наличных средств, то, по мнению эксперта, их стоит держать в разумных пределах. «Я бы рекомендовал сохранить сумму, достаточную для покрытия расходов на 1–2 недели. Этого достаточно, чтобы справиться с временными трудностями, когда приложение не работает, банкомат не выдает деньги или отсутствует связь. Хранение полугодового бюджета дома становится не защитой, а тревожным накоплением», — предупреждает Мокров.
Вопрос с валютой требует индивидуального подхода. Валюта необходима не всем, а лишь тем, у кого есть реальные расходы в иностранной валюте, например, на поездки, медицинские услуги, образование или переезд.
«Покупка долларов только из страха перед рублем — это не лучшая стратегия. Валютная часть подушки безопасности имеет смысл, только если она покрывает конкретные обязательства, а не служит средством для успокоения абстрактного страха», — объясняет он.
Что касается криптовалюты, Мокров не призывает полностью отказываться от нее, но и не советует слишком увлекаться. «Криптовалюта в чистом виде не является надежной основой для финансовой подушки. Однако если человек уже активно работает с цифровыми активами, следует рассматривать лишь ограниченную долю капитала для экспериментов. Защита в цифровых активах зависит не от веры в их рост, а от механизмов, которые обеспечивают безопасность», — подводит итог финансист.
