Экономика / Авторские материалы

Банкротство физических лиц: Эксперт Шевелев объяснил, как не платить непосильный кредит

Вопрос о банкротстве граждан в последнее время актуален как никогда, но вокруг этой процедуры сложилось много мифов, мешающих сделать свой выбор. Как россияне могут объявить себя банкротами и не платить по кредитам, кому доступна эта услуга и что для нее нужно, рассказал журналистам “Актуальных новостей” руководитель правового департамента компании Коллегия Финансовых Управляющих Артем Шевелев.

Изображение взято с: pixabay

После длительной самоизоляции, различных ограничений, связанных с коронавирусом, в стране значительно увеличилось количество должников. Также более распространенной стала реклама о банкротстве граждан.

“Итак, банкротство – это законная процедура, позволяющая попавшим в сложную финансовую ситуацию гражданам списать свои долги при наличии определенных условий”, - объясняет Шевелев.


Чтобы было проще разобраться, специалист привел пример. Гражданин Н. имел стабильный большой доход, обеспечивал семью и детей. В связи с этим он взял кредит для постройки дома, но в какой-то момент попал под сокращение и не смог оплачивать платежи по кредиту.

Такую же хорошо оплачиваемую работу найти не смог, пришлось устроиться сторожем, чтобы хоть как-то содержать детей и жену в декрете. Естественно, об оплате кредита в данном случае даже не заходит и речи, хватило бы на продукты.

“Вы же понимаете, что банки не любят долго ждать и за взысканием долга обращаются в суд, а затем и к судебным приставам? И от маленькой зарплаты Н. остается только половина”, - уточняет специалист.


Вот здесь начинается самый настоящий ужас, когда глава семейства не может прокормить свою семью, когда денег не хватает не только на развлечения или покупку одежды, но и непосредственно на еду. Именно для таких случаев законодатель ввел возможность для россиян освободиться от непосильных долгов через процедуру банкротства.

Иными словами, при наличии долга (по кредиту, микрозаймам, ЖКХ договорам и т.п.), который гражданин не может оплатить в связи с низким доходом и отсутствием или недостаточностью имущества, по завершении процедуры банкротства арбитражный суд списывает данный долг в полном объеме. После вынесения указанного решения суда банки и другие кредиторы больше не вправе требовать от вас возврата этого долга.

Плюсом банкротства является и тот факт, что уже после введения процедуры банкротства арбитражным судом, то есть с самого начала процедуры, ни один кредитор не имеет права звонить или как-то еще взаимодействовать с должником, а судебные приставы обязаны снять все ограничения и запреты, наложенные на имущество в рамках исполнительного производства.

Естественно, все это возможно только в том случае, если человек является добросовестным должником и правильно подготовил соответствующую документацию перед направлением заявления о банкротстве в суд. На первый взгляд может показаться, что банкротство – это легкий способ взять деньги у банка и не возвращать их обратно, однако это не так. Более того, за преднамеренное и фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность.

“В рамках процедуры банкротства необходимо доказать, что вашего дохода и имеющегося в собственности имущества недостаточно для погашения долгов. При этом просто переписать или подарить вторую квартиру или машину на друга или родственника не получится, поскольку все сделки и доходы должника за последние 3 года досконально проверяются финансовым управляющим и могут быть оспорены”, - уточняет Шевелев.


Именно поэтому так важна предварительная диагностика банкротными юристами ситуации перед направлением заявления в суд, чтобы выяснить все имеющиеся риски еще «на берегу», пока клиент не вошел в процедуру банкротства, и провести соответствующую подготовительную работу по минимизации данных рисков.

Изображение взято с: Артем Шевелев

Законом о банкротстве установлены следующие последствия:
  • В течение 5 лет человек должен предупреждать о факте банкротства, при получении нового кредита;

  • В течение 5 лет он не сможете снова подать заявление на банкротство;

  • В течение 3 лет россиянину запрещается занимать должность директора и главного бухгалтера в любой организации. Причем можно быть заместителем директора или начальником отдела.

  • 5 лет человек не сможет возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, 10 лет – банки.


“Причем никто не запрещает вам заниматься предпринимательской деятельностью после банкротства в качестве индивидуального предпринимателя. Главное, чтобы при вступлении в банкротство у вас не было статуса ИП, иначе в течение последующих 5 лет вы не сможете снова зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя”, - уточняет эксперт.


Это все последствия, установленные законом о банкротстве. Все остальные "страшилки", которые распространяют в интернете несведущие люди, всего лишь миф. Например, вывод о том, что после списания долга судом банку все равно придется платить, - миф. После того, как арбитражный суд своим решением освободит человека от долгов, банк больше не вправе будет требовать вернуть данный долг. Он спишет его у себя как безнадежный.

“Как видите, не так страшен черт, как его малюют. Большинство людей данные последствия банкротства никак не ограничивают. Для тех граждан, кого указанные выше последствия касаются напрямую, ограничения продлятся 3-5 лет, а долги по кредитам могут висеть тяжким бременем всю жизнь. Я думаю, выбор здесь очевиден”, - отмечает Шевелев.


Чтобы избежать ошибок, связанных со сложностью процедуры банкротства, эксперт настоятельно рекомендует найти юриста, специализирующегося на банкротстве граждан и имеющего в этом деле положительную практику.

Автор: Лебедев Виктор
Добавление комментария
Последние новости