Кредиты вошли в обычную жизнь россиян довольно быстро, но не всегда, считают эксперты, нужны на самом деле. Когда стоит брать деньги у банка, что такое кредитная история и как не жить "в долг", рассказал журналистам "Актуальных новостей" руководитель ГК "Содействие" Алексей Лашко.

Как обойтись без кредитов

Около трети россиян берут взаймы у банка, остальная же часть обращается за финансовой помощью к знакомым. При этом долги только накапливаются. Люди берут кредиты на покупку авто, жилья, бытовой техники и просто дорогих подарков, но не всегда готовы нести ответственность за свои поступки. Инфантильность и отсутствие планирования и домашнего бюджета ставит заемщика в затруднительное положение.

Как не испортить кредитную историю

Согласно норм ГК РФ, человек, который взял денежные средства в долг в кредитной организации, обязан их вернуть вовремя и в полном размере. Также законом предусматривается защита заемщика. То есть, банк не может выдвигать штрафные санкции в размере по своему усмотрению. Максимальная процентная ставка по потребительскому кредиту составляет 20% годовых. Это немного спасает "хронических" должников, которые считают, что при необходимости запросто уладят эту проблему с банком. Однако, при просрочке текущего платежа больше 90 дней человек «ставит крест» на отношениях с остальными кредиторами.

В трудной финансовой ситуации можно обратиться в банк (или МФО) с просьбой об изменении графика платежей - реструктуризации. Но еще лучше – научиться жить без кредитов, рассчитывая на свои силы.

Чтобы стать финансово независимым человеком, отмечает эксперт, следует:

• жить по средствам, никому ничего не доказывая;
  

• расстаться с привычкой брать в долг;
  

• не перенимать чужие кредиты, отказать в поручительстве;
  

• научиться планировать свой бюджет;
  

• откладывать деньги, формируя «подушку безопасности»;
  

• повышать свою финансовую грамотность и заниматься саморазвитием.
  

Многие покупки совершаются на эмоциональном уровне. Финансово-грамотный человек сумеет сохранить трезвость ума и научиться экономить (ближе к 40 годам при регулярной практике).

А нужен ли кредит

Должникам нужно изменить свое финансовое поведение. Далее, когда появятся свободные денежные средства, следует выкупить у банка или у коллекторов долг с дисконтом, что кредитной организации также выгодно, ведь так она восстановит свои резервы. Это первый и самый честный путь восстановления кредитной истории.

Зачем нужен сейчас кредит?

Например, чтобы:

• Взять ипотеку. Однако сейчас при таких ценах на недвижимость и ипотечной ставке дешевле снимать жилье.
  

• Купить автомобиль. Нужно понимание, зачем он. Если для того, чтобы зарабатывать, то есть другие инструменты - аренда с правом выкупа. Если просто ездить на работу, то такая покупка – это просто признак низкой финансовой грамотности.
  

• Дожить до зарплаты. Это самый неправильный путь, особенно если пойти за деньгами в МФО. Дело в том, что банк, когда увидит просрочки должника и его займы в МФО, больше никогда не будет кредитовать такого человека. По итогу, заемщик навсегда останется клиентом микрофинансовых организаций.
  

• Развивать бизнес. Предпринимателю можно искать инвесторские деньги вместо заёмных, вводить партнёров в капитал. Так компания может быстрее развиваться.
  

• Выход есть всегда, но он может быть непростой. Испортить кредитную историю достаточно просто. Зато исправить ее – процесс длительный и трудоемкий.