При доходе в 30-40 тыс. руб. можно за 10-20 лет собрать значительную сумму. Для этого нужна мотивация, придется повысить финансовую грамотность и, возможно, сократить расходы, но результат стоит усилий.
В России есть много инвестиционных инструментов с разными уровнями риска и доходности. С января 2024 года действует госпрограмма, стимулирующая долгосрочные сбережения на более 15 лет. За доверие государство доплачивает участникам программы на протяжении первых 10 лет взносов (ранее срок был ограничен тремя годами).
«Программа рассчитана в основном на молодежь и людей среднего возраста, — пояснил руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финуниверситета Александр Цыганов. — Для них продление срока софинансирования до 10 лет представляет наибольший интерес. Пенсионерам входить в такие программы уже поздно».
Любой россиянин может участвовать в программе. Нужно открыть счет у оператора — негосударственного пенсионного фонда (НПФ) — и ежемесячно вносить деньги. Государство добавит рубль на каждый внесенный гражданином рубль (максимальная доплата — 36 тыс. руб. в год). Получается двойная выгода — фонд управляет деньгами, а государство софинансирует и предоставляет налоговый вычет на сумму взноса (не более 52 тыс. руб. в год). Если ежемесячно вносить по 3 тыс. руб. и НПФ инвестирует деньги в госбумаги, через 15 лет, с учетом налогового вычета и реинвестирования купонного дохода, размер сбережений превысит 1,3 млн руб. «Размер желаемой пенсии у россиян в диапазоне 30-50 тыс. руб. в месяц, и с продлением срока софинансирования до 10 лет такая цель достижима», — отметил Цыганов.
Программа долгосрочных сбережений граждан, софинансируемая государством, — один из способов приумножения денег и обеспечения старости. «Для разных возрастных категорий можно применять разные инвестиционные стратегии», — говорит инвестиционный стратег УК «Арикапитал» Сергей Суверов.
Наибольшую доходность на финансовом рынке приносят акции. Такие инвестиции могут удвоить или утроить капитал за год. Например, в 2023 году акции корпорации «Энергия» выросли на 303%, а «Совкомфлота» — на 299%. Но акции могут и падать. В 2023 году акционеры компании ОВК потеряли 47% капитала, СПБ Биржи — 33%, ВСМПО-Ависмы — 31%.
Молодежь не боится риска, и может направить значительную часть инвестиций в акции, которые дают долгосрочный доход, — советует Сергей Суверов. Если выбрать ценные бумаги трудно, можно доверить деньги инвестиционным фондам, которые за вознаграждение будут управлять деньгами и извлекать прибыль.
Людям 30-40 лет свойственна бесшабашность молодости, но прагматизм берет верх. В этом возрасте лучше начинать копить на старость с помощью госпрограммы долгосрочных сбережений, направляя туда часть денег. Основную массу инвестиций лучше оставить на фондовом рынке, но использовать менее рискованную стратегию.
«Людям среднего возраста можно уменьшить вложения в акции и добавить облигации. Сбалансировать инвестиции примерно 40% на 60%», — рекомендует эксперт.
По состоянию на середину июля доходность по корпоративным облигациям надежных эмитентов составляет 18-20%, что меньше доходности акций, но и риски ниже.
Пенсионерам и предпенсионерам лучше использовать надежные инструменты, исключающие риск. «Этой возрастной категории подойдут банковские депозиты, консервативные облигации», — считает Сергей Суверов. Доходность банковских вкладов сейчас на уровне 15-18% годовых, на государственных облигациях — 14-15%.
Даже если доходы не позволяют откладывать, и кажется, что денег едва хватает, не стоит отказываться от мечты о накоплениях. Универсального инструмента, делающего всех богатыми, не существует, но есть общие правила для инвесторов любого возраста и дохода. Нужно терпение, финансовая грамотность и не самые приятные действия. «Для начала составьте личный бюджет, — говорит Суверов. — Это даст четкое понимание доходов и расходов».
«Выявите, где можно сэкономить без ущерба для качества жизни, — советует эксперт. — Откажитесь от развлечений, частого посещения кафе, подписок, которыми редко пользуетесь».
Можно найти новые источники дохода. «Рассмотрите возможности дополнительного заработка, — предлагает эксперт. — будь то фриланс или подработка, развивайте навыки, которые могут повысить вашу стоимость на рынке труда. При среднем уровне дохода все эти меры позволят откладывать 15-20% заработка ежемесячно».
Бер Илья Леонидович, Рудой Андрей Владимирович, Общество с ограниченной ответственностью «Три «Ч», Издание «Бумага», Транс, «Совет матерей и жен», Московский региональный общественный благотворительный фонд «Социальное партнерство», Ассоциация по содействию защите прав призывников, альтернативнослужащих и военнослужащих "Правозащитная группа "Гражданин.Армия.Право", Анин Роман Александрович, Региональная общественная организация содействия просвещению граждан «Информационно, Фонд «Центр гражданского анализа и независимых исследований «ГРАНИ» признаны в РФ иностранными агентами.
