При выборе наиболее выгодного вклада на фоне снижения ставок важно учитывать несколько факторов, подчеркнула аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Гаянэ Замалеева в интервью агентству “Прайм”. Эффективная ставка сама по себе не всегда является решающим критерием.

«На короткий срок — до шести месяцев — максимальные ставки редко превышают 14–15% годовых. У банков второго эшелона встречаются более высокие предложения, но они часто связаны с дополнительными условиями, например, покупкой страховки или подписки», — отметила аналитик.

Ключевые условия выбора вклада по мнению Замалеевой включают:

1. Срок. В условиях снижения ключевой ставки выгоднее фиксировать доходность на среднесрочный период — от шести до двенадцати месяцев. Долгосрочные вклады уже не дают премий, компенсирующих заморозку капитала.
2. Досрочное снятие. Максимальная ставка обычно действует только при сохранении вклада до конца срока.
3. Капитализация процентов. Для долгосрочных накоплений важна именно капитализация. Тем, кто рассчитывает на регулярный доход, удобнее выбирать вклады с ежемесячной выплатой процентов.
4. Привязка к ключевой ставке. Такие продукты теряют привлекательность при смягчении денежно-кредитной политики: ставка снижается вместе с действиями регулятора. Однако они остаются актуальными для тех, кто ожидает паузу в снижении ставки и возможные новые инфляционные факторы.
5. Бонусные условия. Особенно для новых клиентов — промо-предложения с повышенной ставкой могут потребовать дополнительных расходов, которые уменьшают выгоду. Также стоит учитывать маркетплейсы: они часто добавляют свои бонусы к ставкам банков.

Замалеева добавила, что для сохранения максимальной доходности имеет смысл распределять средства между короткими вкладами и депозитами на срок от трех месяцев до года. Такой подход позволяет воспользоваться высокими краткосрочными ставками и одновременно зафиксировать часть доходности до дальнейшего снижения.