Новый год приносит новые цели. Многие составляют списки желаний и планируют, чего хотят достичь в ближайшие 12 месяцев. Финансовый эксперт из Башкирии Булат Нагаев объяснил читателям «Башинформа», как накопить на мечту независимо от уровня дохода.

Определяем стоимость цели
Сначала стоит понять, сколько денег потребуется. Четкая сумма делает планирование проще. Важно формулировать желание конкретно: «отложить на отпуск на Мальдивах» или «купить новый телефон». Это позволяет рассчитать сроки накопления и размер ежемесячных сбережений. Цели удобно разделять по срокам: до трёх лет — краткосрочные, от трёх до семи — среднесрочные, свыше семи — долгосрочные. Для краткосрочных планов хватит накопительного счёта или депозита, инвестировать пока не нужно.

При сроках больше года нужно учитывать инфляцию пока копятся деньги, стоимость мечты растёт. Нагаев советует закладывать ежегодный рост цены примерно на 10% и корректировать сумму сбережений.

Анализируем доходы и расходы
После определения суммы и сроков полезно просмотреть доходы и обязательные траты, чтобы понять, сколько реально можно откладывать ежемесячно.

Эксперт рекомендует разделять расходы на обязательные и нерегулярные — например, траты на досуг, еду вне дома, эмоциональные покупки. Следует выявить ненужные расходы и сократить их: подписки на сервисы, тарифы связи, мелкие траты, которые «съедают» бюджет, но не дают пользы. Также помогает планирование бюджета с лимитами на необязательные траты.

Способы накоплений
Деньги можно откладывать традиционно — в копилку или конверт. Но Нагаев предупреждает: наличные под рукой легко потратить. Лучше открыть банковский счёт с ограничением снятия или настроить автоматические переводы сразу после зарплаты. Рекомендуемый объём отчислений — около 10% дохода, сумма должна быть неприкосновенна.

Используем «хвостики»
Многие банки предлагают округление расходов до ближайшего целого числа с автоматическим переводом разницы на копилку или инвестсчёт. Такие «хвостики» постепенно формируют приличную сумму без лишних усилий.

Деньги должны работать
Для большей пользы средства лучше хранить на накопительных счетах — даже за короткий срок это принесёт небольшой доход. При больших суммах полезно разделять вклады, чтобы общая сумма вместе с процентами не превышала 1,4 млн рублей — это защищает от риска банкротства банка по страховой системе. Срок вклада нужно выбирать так, чтобы деньги не понадобились раньше времени.

Если цель более трёх лет, допускается использование рисковых инструментов: акции или облигации. Главное — не вкладывать всё в один продукт и трезво оценивать риски. Перед инвестициями стоит изучить вопрос самостоятельно, например, пройти бесплатные курсы Банка России.

Незапланированные доходы
Подарки или премии лучше направлять на накопления. Спонтанные траты на «моментальные удовольствия» редко приносят долгую радость, зато увеличивают сбережения для исполнения настоящей мечты.