Программа долгосрочных сбережений, закреплённая в федеральном законодательстве, даёт гражданам возможность самостоятельно сформировать ощутимый пенсионный капитал через негосударственные пенсионные фонды. Об этом рассказал бизнес-консультант и основатель сообщества «Русяев Клуб» Илья Русяев, комментируя механизм работы программы.


По его словам, участие строится на добровольной основе. Гражданин заключает договор с негосударственным пенсионным фондом и самостоятельно определяет график взносов. Фонд, в свою очередь, инвестирует поступившие средства в рамках требований, установленных регулятором. Право на получение выплат возникает либо после достижения установленного возраста, либо по завершении минимального срока действия договора. Вся модель изначально рассчитана так, чтобы итоговая сумма формировалась за счёт личных накоплений, государственной поддержки и налоговых льгот.

Эксперт отметил, что в течение первых десяти лет государство может ежегодно добавлять к взносам участника до 36 тысяч рублей при соблюдении минимальных условий пополнения. Дополнительно действует налоговый вычет на внесённые средства в пределах лимитов, предусмотренных Налоговым кодексом. При этом с конца 2025 года право на вычет будет зависеть не от возраста участника, а от того, выполнен ли минимальный срок договора. Для соглашений, заключённых в период с 2024 по 2026 год, он составляет пять лет.

Для вступления в программу достаточно оформить договор напрямую с НПФ. Взносы допускается перечислять с любой удобной периодичностью, а также переводить уже сформированные пенсионные накопления. С середины 2024 года такие операции разрешено проводить в электронном формате, что упрощает доступ к программе.

По оценке Русяева, при горизонте накоплений около 20 лет и использовании максимального объёма бюджетного софинансирования личные взносы могут составлять в среднем 2,5–3 тысячи рублей в месяц. Даже при меньшем уровне господдержки размер регулярных отчислений остаётся прогнозируемым и доступным для планирования. Эксперт подчеркнул, что подобные расчёты не зависят от предполагаемой инвестиционной доходности и показывают, что значительный результат достигается благодаря длительному сроку участия, умеренным регулярным взносам и мерам государственной поддержки, предусмотренным законом.