Доля проблемных необеспеченных потребительских кредитов в России превысила отметку в 13%, сообщили представители финансового сектора изданию «РГ». По словам экспертов, рост просроченной задолженности негативно сказывается на кредитной истории заемщиков и ограничивает их возможность получения новых займов.

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин прогнозирует, что в ближайшие месяцы доля проблемных кредитов продолжит увеличиваться, поскольку кредиты, выданные в 2023–2024 годах и в первой половине 2025 года, постепенно «вызревают» и переходят в просрочку.

Рост числа проблемных кредитов эксперты связывают с активным расширением банковских портфелей в последние годы, в том числе за счет заемщиков без кредитной истории, чьи финансовые возможности оценить было сложно. Это стало одной из причин ужесточения макропруденциальных лимитов, ограничивающих выдачу займов наиболее закредитованным клиентам.

По данным Банка России, доля выдач потребительских кредитов с повышенным риском (когда заемщик тратит более половины дохода на погашение долгов) снижалась с 40% в IV квартале 2023 года до 27% в IV квартале 2024 года и до 19% в III квартале 2025 года. Как отмечает управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич, это свидетельствует о росте качества новых кредитов и снижает потенциальные риски дальнейшего увеличения просроченной задолженности.

Однако кредиты, выданные по высоким ставкам новым клиентам без кредитной истории в 2023–2024 годах, постепенно переходят в просрочку. На 1 ноября 2025 года доля необеспеченных потребкредитов с просрочкой более 90 дней достигла 12,9%, увеличившись почти на 4 процентных пункта за год. Это вынуждает банки формировать дополнительные резервы и учитывать высокий уровень просрочки при формировании стоимости новых кредитов.

Для заемщиков выход на просрочку влечет начисление штрафов и пеней, ухудшение кредитной истории и ограничение возможностей получить новые займы. В то же время, эксперты отмечают, что текущий уровень проблемных кредитов не угрожает стабильности банковской системы.

Второе полугодие 2026 года может ознаменоваться восстановлением потребительского кредитования на фоне снижения ключевой ставки. При этом ожидается, что относительная доля просроченной задолженности снизится примерно до 8,5% к концу года.

Аналитики также отмечают, что ужесточение критериев одобрения заявок и снижение аппетита банков к риску в последние годы способствовали сокращению просрочек на ранних стадиях кредитного цикла.