В России вкладчики нередко сталкиваются с ситуациями, когда банк отказывает в выдаче средств. Объяснить причины подобных отказов и порядок действий рассказала агентству «Прайм» куратор правового сопровождения сделок консалтинга Legal Principles Русудани Закарая.


По словам юриста, наиболее частые причины задержки возврата денег связаны с действиями или обстоятельствами, зависящими от самого клиента. Например, если на вклад наложен арест, средства будут доступны только после снятия судебных ограничений. Также блокировка может быть вызвана проверкой по Федеральному закону №115, если вкладчик попадает под наблюдение Федеральной службы по финансовому мониторингу.

Особое внимание следует уделять операциям, которые могут показаться банку подозрительными. Пополнение вклада и последующее мгновенное снятие средств нередко приводит к блокировке не только этого счета, но и других счетов клиента. Аналогичная мера применяется к вкладам, открытым на несовершеннолетних, где для снятия средств необходимо согласие органов опеки.

Закарая подчеркнула, что для возвращения денег первым шагом является выяснение причины блокировки. Если речь идёт о подозрительной операции, вкладчику нужно подтвердить законность происхождения средств. В противном случае банк имеет право отказать в выдаче, что подтверждается определением Верховного суда РФ (30.01.2018, №78-КГ17-90).

Если причины блокировки не объясняются, юрист советует запросить письменный отказ и одновременно подать претензию с требованием вернуть вклад. В случае отсутствия ответа или повторного отказа следующим шагом станет обращение в суд для защиты своих прав.