Самозанятые граждане России сталкиваются с уникальной проблемой: отсутствие автоматического доступа к страховой пенсии. Об этом рассказала Валерия Минакова, главный юрист сервиса «Моя удаленка». Она подчеркнула, что лица, работающие в этом статусе, должны самостоятельно заботиться о своих доходах в старости, и предложила несколько эффективных стратегий. 
Проблема самозанятых заключается в том, что они платят налог на профессиональный доход (НПД) по ставке 4% или 6%. Однако эти платежи не включают взносы в пенсионную систему. Как пояснила Минакова, часть уплаченных средств идет только на обязательное медицинское страхование. В результате пенсионный стаж и баллы у самозанятых не формируются. «Если человек всю жизнь работает только как самозанятый и не делает дополнительных отчислений, в будущем он сможет претендовать лишь на социальную пенсию по старости, которая обычно назначается позже страховой и оказывается значительно ниже», — отметила юрист.
Существует несколько путей, чтобы самозанятые могли обеспечить себе достойную пенсию. Первый вариант — добровольно вступить в систему обязательного пенсионного страхования и начать перечислять взносы в Социальный фонд России. Это позволит накапливать как стаж, так и пенсионные баллы. Заявление можно подать через «Госуслуги», приложение «Мой налог» или в клиентской службе СФР. Размер будущей пенсии в этом случае будет зависеть от суммы и регулярности платежей. Однако, для назначения страховой пенсии потребуется накопить не менее 15 лет стажа и 30 пенсионных баллов, что также важно учитывать при планировании.
Второй вариант, предложенный Минаковой, заключается в комбинировании самозанятости с статусом индивидуального предпринимателя (ИП). В этом случае человек будет обязан платить фиксированные страховые взносы, которые также будут формировать его пенсионные права. Такой подход может быть особенно выгоден для тех, кто уже ведет стабильную деятельность и готов работать в формате ИП.
Кроме того, самозанятые могут воспользоваться долгосрочными сберегательными инструментами. Одним из таких инструментов является программа долгосрочных сбережений с участием негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Как объяснила юрист, человек делает взносы на специальный счет, а при соблюдении определенных условий государство может софинансировать эти накопления. Дополнительно средства могут быть инвестированы, что позволит увеличить итоговую сумму к моменту выхода на пенсию.
Еще одной альтернативой является накопительное страхование жизни. Такие программы объединяют в себе сберегательный механизм и страховую защиту. В течение определенного времени человек осуществляет взносы, после чего получает накопленную сумму с доходом. В некоторых случаях договор также может предусматривать выплаты при тяжелой болезни, инвалидности или потере трудоспособности, что добавляет дополнительную защиту для самозанятых.
«Самозанятым не стоит рассчитывать только на один источник дохода в старости», — заключила Минакова. По её мнению, наиболее разумной стратегией будет комбинированный подход: добровольные пенсионные взносы для стажа, долгосрочные накопления через НПФ или страховые продукты, а также создание собственной финансовой подушки. Такой подход поможет частично компенсировать отсутствие работодателя, который в традиционной занятости участвует в формировании будущей пенсии.
