Эксперт финансового рынка Андрей Смирнов пояснил, что одним из основных факторов становится появление просроченных платежей. Даже единичные задержки могут сигнализировать о снижении платежной дисциплины, что автоматически повышает кредитные риски. Кроме того, на решение влияет уменьшение доходов клиента или рост его долговой нагрузки.
При оценке заемщика банки используют внутренние скоринговые модели. В них учитываются кредитная история, наличие просрочек, случаи банкротства, а также соотношение доходов и обязательств. Чем выше потенциальный риск, тем вероятнее пересмотр лимита в сторону уменьшения.
Дополнительное значение имеет и поведение клиента: активность использования кредитной карты, регулярность платежей и общий уровень финансовой стабильности. Если один или несколько показателей ухудшаются, рейтинг клиента внутри банковской системы может снизиться, что напрямую отражается на доступном лимите.
При этом эксперты обращают внимание, что снижение лимита возможно даже у дисциплинированных клиентов с хорошей кредитной историей. Причина может заключаться не в самом заемщике, а во внутренней политике банка. Например, ужесточение требований к достаточности капитала или увеличение доли проблемных кредитов в портфеле может вынудить финансовую организацию сократить объемы кредитования.
