При выходе на пенсию граждане могут столкнуться с непредвиденными расходами, которые часто недооцениваются. К основным категориям таких затрат относятся расходы на здоровье (лекарства, медицинские обследования, специализированная помощь), досуг (хобби, путешествия, образование) и поддержка детей и внуков. Об этом в интервью «Газете.Ru» рассказал Аркадий Недбай, председатель совета Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов. Он подчеркнул важность предварительной подготовки к пенсионным расходам.
«Многие люди забывают учитывать возможные риски инфляции, которые могут снизить покупательную способность средств. Узнать, насколько комфортным будет ваш уровень жизни после завершения трудовой деятельности, можно уже сейчас. Ключевым понятием является коэффициент замещения, то есть соотношение средней пенсии к средней заработной плате. В международной практике считается, что для сохранения привычного уровня жизни пенсия должна составлять не менее 70-80% от последнего ежемесячного дохода», — отметил Недбай.
По его словам, в начале 2026 года коэффициент замещения в России составлял около 27%. Для граждан, которые заключили договор о негосударственном пенсионном обеспечении (НПО) с негосударственными пенсионными фондами (НПФ), суммарный коэффициент замещения может составлять до 32%. Однако этот показатель ниже рекомендуемого международными организациями уровня в 40%, добавил эксперт.
Недбай также отметил, что по результатам опросов многие россияне мечтают о пенсии в размере примерно 53 тысяч рублей. В то время как действующая страховая пенсия составляет чуть больше 27 тысяч рублей. Для тех, кто уже сейчас выходит на пенсию и получает выплаты от НПФ в рамках программ НПО, дополнительный доход составляет около 6-7 тысяч рублей в месяц.
Кроме того, он выделил участие в программе долгосрочных сбережений (ПДС), запущенной в 2024 году, как еще один способ формирования капитала на будущее. ПДС не является чисто пенсионным продуктом; с его помощью можно копить на различные цели, такие как покупка жилья, образование, путешествия или дополнительный доход после завершения трудовой деятельности, подчеркнул Недбай.
Приведем пример. Допустим, женщина с ежемесячным доходом около 100 тысяч рублей в 40 лет открывает ПДС и на протяжении 15 лет откладывает по 6 тысяч рублей в месяц. В итоге к 55 годам она сможет накопить капитал в размере примерно 3,6 миллиона рублей. Из этой суммы 1,08 миллиона рублей составят личные взносы за 15 лет участия в программе, и еще 360 тысяч рублей — софинансирование от государства за первые десять лет. Дополнительно на эти средства будет начислен инвестиционный доход, который может составить около 2 миллионов рублей (при прогнозной доходности 10% годовых). В 2024-2025 годах доходность по ПДС уже составила порядка 20%. Также женщина может получить налоговый вычет в размере 140,4 тысячи рублей на свои личные взносы при налоговой ставке 13% за все 15 лет участия, добавил Недбай.
«Чтобы пенсии хватало на все необходимые расходы, следует заранее позаботиться о своем финансовом будущем. Государственная пенсия обеспечивает только базовый уровень. Регулярное откладывание небольших и посильных сумм, в том числе с использованием продуктов НПФ и ПДС, позволит большему числу граждан достичь более высокого дохода после завершения карьеры. Развитие корпоративных пенсионных программ также будет способствовать увеличению финансового благосостояния граждан и получению дополнительной пенсии для большего числа людей», — заключил он.
