По результатам опроса «СберСтрахования жизни», «Работа.ру» и «Подработка», 53% россиян имеют накопления на случай непредвиденных расходов, а 59% участников опроса создают финансовую подушку безопасности. Из тех, кто откладывает деньги, 28% направляют около 10% ежемесячного дохода, 21% — от 11 до 24%, 7% откладывают до половины дохода, а 3% — более 50%.
По данным Сбербанка, накопительные счета чаще всего открывают люди в возрасте от 32 лет, а средний возраст вкладчиков составляет 59 лет. Вклады и счета преимущественно оформляют женщины — 66%. Лидируют в этом возрасте 60-70 лет (23%).
Срочные вклады
Средняя доходность вкладов в топ-10 банков на 10 октября составила 17,75% годовых (+1,04 п.п. с 13 сентября), а максимальная ставка достигла 19,8%. Рост процентных ставок наблюдается с конца июля, после увеличения ключевой ставки до 18%.
Эксперты «Финуслуг» отметили, что с августа увеличивается число клиентов, предпочитающих краткосрочные вклады и накопительные счета, что связано с ожиданием дальнейших решений ЦБ 25 октября.
Накопительные счета
На 10 октября, по данным «Финуслуг», средняя доходность накопительных счетов в топ-10 банков составила 10,25% (+1,92 п.п. с 13 сентября), максимальная ставка — 17%. При выполнении условий банков, средняя ставка достигает 18,6%, а максимальная — 20,5%. Аналитики отметили, что темпы роста ставок по накопительным счетам опережают рост доходности краткосрочных вкладов и превышают изменения ключевой ставки почти в два раза.
По данным «Сравни», средняя максимальная ставка по накопительным счетам в топ-10 банков составила 13% годовых, но минимальная доходность не превышает 9,7%.
Доходность фондов денежного рынка
Согласно данным InvestFunds, рублевые биржевые фонды денежного рынка в сентябре продемонстрировали доходность 17,3-19,2% годовых. Несмотря на высокую доходность, эти фонды не застрахованы государством, и вложения в них сопровождаются рисками.
По словам экспертов, накопительные счета более выгодны для непрофессиональных инвесторов, так как не требуют дополнительных расходов на комиссии, которые характерны для фондов. Тем не менее, фондовые инструменты могут быть использованы для диверсификации сбережений.
Что выбрать: вклад или накопительный счет?
Высокий уровень ключевой ставки ЦБ делает привлекательными как вклады, так и накопительные счета, но выбор зависит от личных финансовых целей, считают в ВТБ. В Сбербанке отметили, что накопительные счета удобны для непредвиденных трат, а в банке «ДОМ.РФ» предложили держать на них сумму, равную доходам за один-два месяца.
Эксперты Газпромбанка добавили, что для диверсификации сбережений часть средств можно разместить в фонды денежного рынка, а Анна Волкова из банка «Синара» отметила, что доходность по вкладам и накопительным счетам сейчас практически не отличается.
Чтобы открыть накопительный счет, важно учитывать дополнительные условия для начисления процентов, сообщает Анна Волкова из «РБК Инвестиций». Некоторые банки требуют соблюдать минимальный остаток на счете или совершать покупки по карте, иначе доходность может снизиться.
Накопительные счета — простой и ликвидный инструмент, но для получения максимальной ставки нужно выполнять определённые условия, отметил Марат Аббясов из «Финуслуги». Обычно ставка повышается для новых клиентов на короткий срок или при соблюдении условий, таких как оборот по карте.
Проценты могут начисляться по-разному: на минимальный остаток или на ежедневный баланс, уточнил Сергей Широков из Сбербанка. Второй вариант выгоднее, так как проценты считаются с суммы, находящейся на счете в конкретный день. Также стоит обратить внимание на базовую ставку после нескольких месяцев и возможные надбавки, добавили в ВТБ. Например, пенсионеры и зарплатные клиенты могут получить дополнительные проценты за покупки по карте банка.
Клиенты Сбербанка могут получить до 3% к базовой ставке, если потратят от ₽30 тыс. по карте и будут заказывать через партнерские сервисы, отметил Широков.
Ставка по накопительным счетам меняется в зависимости от ключевой ставки. Это может быть как плюсом, так и минусом, в зависимости от ситуации на рынке, рассказала Мария Татаринцева из «Сравни».
Анна Волкова напомнила, что налогом не облагается только определенная часть дохода по накопительным счетам, зависящая от ключевой ставки ЦБ.
В «РБК Инвестициях» составили топ-10 предложений банков с высокими ставками по накопительным счетам с ежедневным начислением процентов и ежемесячными выплатами дохода.
Металлинвестбанк: ставка 20% годовых первые два месяца, далее — 17%.
Абсолют Банк: ставка 19% в первые два месяца, затем 16%.
ВТБ: ставка 19% в первые два месяца, затем 10%.
МТС Банк: ставка 19% в первые два месяца, далее 5%.
Экспобанк: ставка 19% для суммы до ₽1 млн.
Локо-Банк: ставка 18% в первые два месяца, далее 15%.
Газпромбанк: ставка 17,5% для новых клиентов в первые два месяца.
Транскапиталбанк: ставка 17,5% на сумму до ₽100 тыс.
Банк «Дом.РФ»: ставка 17,5% в первые три месяца, далее 6%.
Солид Банк: ставка 15% на остаток от ₽10 тыс. до ₽1 млн.
Общество с ограниченной ответственностью «ЛЮДИ», Бер Илья Леонидович, Антивоенное этническое движение «Новая Тыва» (New Tuva), Общество с ограниченной ответственностью «Три «Ч», Центр Т, Лада, Чиков Павел Владимирович, Кац Максим Евгеньевич, Волков Леонид Михайлович, Алтайская краевая общественная просветительская организация в сфере охраны здоровья «Выбор», Региональная общественная организация помощи женщинам и детям, находящимся в кризисной ситуации «Информационно признаны в РФ иностранными агентами.
